L’industrie de l’assurance peut s’attendre à des réclamations annuelles moyennes mondiales en cas de catastrophe de 106 milliards de dollars: AIR

L’industrie mondiale de l’assurance peut actuellement s’attendre à une perte annuelle moyenne à long terme de 106 milliards de dollars et à plus de 40 % de chances de subir une perte annuelle de plus de 200 milliards de dollars au cours de la prochaine décennie, selon la société de mannequins basée à Boston AIR Worldwide.

AIR estime qu’il y a une probabilité de 5% que les pertes du secteur de l’assurance dépassent 203 milliards de dollars au cours d’une année donnée (avec une période de retour de 20 ans), a expliqué Vijay Padmanabhan, vice-président d’AIR Worldwide lors d’une interview avec Journal des assurances pour discuter du récent rapport d’AIR sur les sinistres catastrophiques, intitulé Global Modeled Catastrophe Losses, octobre 2021.

« Au cours des 10 prochaines années, il y a 1 % de chances que les pertes dépassent les 320 milliards de dollars (avec une période de retour de cent ans) au cours d’une année donnée, alors qu’il y a 0,4 % de probabilité que les pertes atteignent 397 milliards de dollars (avec un 250 -année de retour) », a-t-il expliqué.

La perte moyenne annuelle (AAL) de 106 milliards de dollars « dépasse notamment la moyenne réelle [annual] perte de la dernière décennie d’environ 75 milliards de dollars et est un rappel brutal que nous avons eu la chance de ne pas avoir eu de cyclone tropical ou de tremblement de terre majeur dans une région très peuplée », a déclaré Bill Churney, président d’AIR Worldwide, dans un communiqué accompagnant la publication du rapport.

AIR calcule la moyenne sur 10 ans des pertes assurées à environ 75 milliards de dollars, mais les pertes les plus élevées des dernières années ne sont pas des valeurs aberrantes du modèle car les modèles prennent en compte la possibilité d’un risque extrême tel que le rendement sur 20, 100 et 250 ans. périodes, a expliqué Kevin Long, directeur principal des relations publiques et des médias sociaux pour AIR, lors de l’entretien. (Voir tableau ci-dessous).

“Nos modèles montrent que les pertes réelles sur la base des pertes moyennes annuelles pourraient être beaucoup plus élevées”, a déclaré Long.

Cette année, l’industrie a subi des pertes supérieures à 70 milliards de dollars depuis le début de l’année, ce qui est inférieur à l’AAL d’AIR de 106 milliards de dollars, a déclaré Padmanabhan.

Propriétés assurées Zones à haut risque

Dans son rapport, AIR a déclaré que les pertes annuelles moyennes assurées et les mesures pour toutes les régions et les risques modélisés par AIR ont généralement augmenté depuis la publication de son premier livre blanc en 2012.

« C’est prévu ; la hausse reflète à la fois l’augmentation du nombre et de la valeur des propriétés assurées dans les zones à haut risque et l’inclusion de régions et de périls pour lesquels de nouveaux modèles sont désormais disponibles », indique le rapport.

Long a expliqué que les chiffres continueront également d’augmenter à mesure que de nouveaux modèles et dangers seront ajoutés au portefeuille d’AIR.

À titre d’exemple, Padmanabhan a déclaré que les récentes mises à jour du modèle ont incorporé davantage d’inondations induites par les précipitations, qui sont exacerbées par le changement climatique. « Il y a plus de précipitations associées aux ouragans, ce que nous avons intégré à nos modèles. »

« Le rythme du changement climatique évoluera avec le temps et entraînera probablement des pertes plus importantes… », a-t-il noté.

Consultez le portail du site Web d’AIR sur le changement climatique pour plus d’informations sur la façon dont la fréquence et l’intensité des dangers atmosphériques tels que les cyclones tropicaux, les cyclones extratropicaux, les tempêtes violentes, les incendies de forêt, les inondations intérieures et les inondations côtières pourraient changer à mesure que le climat se réchauffe.

Écart de protection d’assurance

Dans son dernier rapport de modélisation, AIR a déterminé que les pertes économiques mondiales (qui comprenaient les pertes assurées et non assurées ainsi que les pertes provenant de sources non assurables telles que les infrastructures et la perte de productivité économique) sont en moyenne environ trois fois plus élevées que les pertes assurées mondiales, lorsqu’il est orienté vers les dollars de 2020. En conséquence, l’AAL assurée mondiale modélisée d’AIR de 106 milliards de dollars correspondrait à une AAL économique de plus de 320 milliards de dollars.

Le soi-disant écart de protection d’assurance entre les pertes assurées et non assurées « limite la capacité d’un pays à se remettre d’un événement extrême majeur », selon le rapport d’AIR.

Sur une base régionale, le pourcentage des pertes économiques dues aux catastrophes naturelles, qui est assuré, varie considérablement, a ajouté AIR.

Le rapport AIR a souligné le fait qu’en Amérique du Nord, environ 50 % des pertes économiques dues aux catastrophes naturelles sont assurées, tandis qu’en Asie et en Amérique latine, les pertes assurées ne représentent respectivement qu’environ 12 % et 24 % des pertes économiques, ce qui reflète la très faible pénétration de l’assurance dans ces régions.

La part des pertes économiques qui est assurée varie également considérablement selon le risque, avec une couverture pour les dommages causés par les inondations et les tremblements de terre généralement beaucoup plus faible que pour les risques liés au vent et à l’incendie, a déclaré AIR.

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