Est-ce le seul moyen de couvrir les futures pandémies ?

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  • Au cours de l’année écoulée, de nombreux conflits ont tourné autour de la couverture BI après la fermeture obligatoire d’entreprises non essentielles. Les polices d’assurance commerciale et les polices de BI traditionnelles n’offrent généralement pas de couverture pour les perturbations de la BI ou de la chaîne d’approvisionnement en raison d’une pandémie telle que COVID-19. En règle générale, l’assurance BI ne se déclenchera que s’il y a une perte physique directe de biens – à moins qu’il n’y ait un langage unique écrit dans le contrat d’assurance qui en décide autrement.

    Dans le monde entier, l’industrie a adopté une position assez unie selon laquelle les assureurs ne peuvent pas payer les réclamations sur les polices d’assurance pour lesquelles ils n’ont perçu aucune prime en raison des exclusions de virus et de bactéries. Cependant, les plaignants et les avocats spécialisés dans le recouvrement ont fait valoir que le langage de la police pour la couverture en cas de pandémie est souvent trop ambigu pour que les assureurs puissent justifier des refus généraux de réclamation. Cela a mis en évidence l’importance d’un langage politique clair.

    Beazley est un opérateur immobilier qui a donné la priorité à une « formulation claire, directe et simple » dans sa gamme de couvertures, et a donc réussi à éviter certains des problèmes de BI liés à la pandémie. Lou Ann Layton, responsable des relations avec les courtiers et du marketing chez Beazley, a déclaré : « Nos politiques étaient très claires. Ceux qui avaient une couverture, nous avons payé rapidement, et ceux qui n’avaient pas [weren’t subject to being] contesté devant un tribunal.

    « Alors que l’industrie envisage la BI, nous devons aller plus loin pour réfléchir à la couverture pandémique en général. La couverture pandémique d’une manière ou d’une autre a fait l’objet de discussions et s’est transformée en une sorte d’offre, mais je pense que si nous voulons nous attaquer à un problème mondial comme une pandémie, il doit y avoir une solution qui soit peut-être l’assurance et le gouvernement combinés.

    Ce sentiment est partagé par beaucoup. Tarique Nageer de Marsh, responsable du conseil en placement pour le terrorisme, a déclaré: «Lorsqu’il est suggéré que les pandémies ne sont pas assurables, ce qui est vraiment déduit, c’est que les pandémies ne sont pas entièrement assurables sans le soutien du gouvernement fédéral. […] La nature complexe des risques de pandémie signifie que nous avons besoin d’une solide gestion nationale de la pandémie. Cela nécessite que les assureurs travaillant avec et soutenus par le gouvernement fédéral soient en mesure de rédiger des polices d’assurance en cas de pandémie. »

    De même, le PDG de Zurich, Mario Greco, a récemment déclaré : « Un événement comme une pandémie devrait être absorbé par la société – publique et privée [sectors]. Il ne peut pas être transmis au seul secteur privé [because] il s’agit d’un événement mondial et non diversifié, auquel les compagnies d’assurance ne peuvent généralement pas faire face seules.

    Il existe de nombreuses preuves dans le monde de partenariats public-privé réussis pour gérer d’autres expositions potentiellement systémiques, comme le terrorisme ou les inondations. Par exemple, les États-Unis ont adopté la Terrorism Risk Insurance Act (TRIA) en 2002, par laquelle les assureurs et le gouvernement fédéral partageront le risque de perte résultant d’attaques terroristes. De même, il existe de nombreux exemples de programmes d’assurance contre les inondations soutenus par le gouvernement.

    “Tout le monde doit travailler main dans la main – les courtiers, les assureurs et le gouvernement – pour rechercher des solutions pour nos clients dans une perspective de pandémie qui pourraient combler certaines des lacunes qui existent dans les polices d’assurance, y compris les interruptions d’activité”, a ajouté Layton .

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