L’argent passe au début de 2021

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  • Après le naufrage du train qui était en 2020, vous pourriez vous demander s’il vaut la peine d’essayer de planifier quoi que ce soit. Mais éliminer quelques tâches financières au début de l’année peut mieux vous préparer à tout ce que 2021 vous réserve.

    Produisez votre déclaration de revenus dès que possible

    Produire votre déclaration de revenus tôt signifie généralement obtenir votre remboursement plus tôt. Non seulement cela, cela pourrait contrecarrer les voleurs d’identité qui volent des remboursements. De plus, si vous deviez un chèque de relance en 2020 mais que vous n’en avez pas obtenu ou que vous auriez dû en obtenir plus, vous pouvez réclamer l’argent manquant à votre retour.

    Si vous devez l’IRS, il vaut mieux le savoir le plus tôt possible. Vous aurez plus de temps pour trouver l’argent ou organiser un plan de paiement.

    En outre, les chèques de chômage sont généralement imposables. De nombreuses personnes qui ont reçu des prestations de chômage prolongées l’année dernière pourraient faire face à une facture fiscale plus élevée que prévu cette année, selon les experts fiscaux.

    Vérifiez votre retenue

    Une fois que votre déclaration de revenus 2020 est préparée, vous pouvez l’utiliser et votre premier talon de paie de 2021 pour voir si vous êtes sur la bonne voie avec la retenue d’impôt. Un bon calculateur de retenue d’impôt peut vous aider à déterminer comment ajuster les montants prélevés sur chaque chèque de paie. Ensuite, contactez votre employeur si vous devez apporter des modifications.

    Si vous êtes travailleur autonome, vous devrez peut-être effectuer des paiements trimestriels estimés. Vous pouvez consulter un fiscaliste pour savoir combien cela devrait être.

    Ajuster l’épargne-retraite

    Envisagez d’augmenter et de diversifier votre cotisations de retraite. Après avoir profité pleinement de toute correspondance d’entreprise disponible dans un 401 (k) ou 403 (b), envisagez de financer un Roth IRA. Les planificateurs financiers recommandent souvent d’avoir au moins un peu d’argent dans un Roth afin que vous puissiez mieux contrôler votre facture fiscale à la retraite. Si votre revenu est trop élevé pour faire une contribution Roth directe – la capacité de contribuer commence à disparaître progressivement à un revenu brut ajusté modifié de 140000 $ pour les célibataires et de 208000 $ pour le dépôt conjoint – vous pouvez envisager de convertir une partie d’un IRA traditionnel existant.

    Vérifiez vos dépenses

    Les applications de budgétisation et les sites Web de finances personnelles peuvent vous aider à voir où votre argent est allé en 2020 et vous aider à établir un plan pour 2021. Vous pouvez également consulter les relevés bancaires ou de carte de crédit. Mais même si vous ne parvenez pas à obtenir la valeur totale de l’année de transactions, l’examen de quelques mois seulement peut vous montrer quelques tendances et vous aider à identifier les dépenses que vous souhaitez modifier.

    Configurer des tranches d’épargne

    Se préparer à des dépenses irrégulières mais prévisibles peut vous aider à vous sentir moins paniqué lorsque ces factures arrivent. Ces dépenses peuvent inclure les primes d’assurance, les taxes foncières, les réparations de voiture et de maison, les vacances, les courses de rentrée et les vacances. Vérifiez vos dépenses dans chacun de ces domaines au cours des dernières années pour savoir combien économiser cette année.

    Une fois que vous avez vos objectifs d’épargne pour chaque catégorie, envisagez de créer des comptes d’épargne distincts dans une banque en ligne qui ne facture pas de frais mensuels. Vous pouvez diviser les montants par le nombre de chèques de paie que vous recevrez avant que l’argent ne soit nécessaire, et mettre en place des transferts automatiques de votre compte courant vers le compte d’épargne approprié après chaque jour de paie.

    Automatisez les contributions caritatives

    La plupart des organismes de bienfaisance préfèrent recevoir des contributions régulières tout au long de l’année, car le revenu régulier les aide à planifier. Vous découvrirez peut-être que vous pouvez donner plus si vous n’essayez pas de réduire vos contributions avec d’autres dépenses de fin d’année. Vous pouvez utiliser le système de paiement de factures de votre banque pour envoyer des chèques mensuels ou prendre des dispositions avec l’organisme de bienfaisance pour débiter une carte de crédit.

    Dépensez votre FSA médical

    Les comptes de dépenses flexibles sont des avantages fournis par l’employeur qui vous permettent de mettre de côté de l’argent non imposable pour les frais médicaux ou de garde d’enfants.

    Si vous vous êtes inscrit à la FSA médicale de votre employeur, essayez de dépenser cet argent le plus tôt possible dans l’année. Vous n’avez pas à attendre que l’argent soit prélevé sur votre chèque de paie pour l’utiliser pour les dépenses de santé admissibles. (C’est différent des FSA de garde d’enfants, qui ne vous permettent pas de dépenser de l’argent avant d’y contribuer.)

    Dépenser tôt présente quelques avantages. Vous ne risquez pas de laisser de l’argent sur le compte et de le perdre potentiellement. (De nombreux employeurs prolongent la date limite d’utilisation de l’argent au-delà du 31 décembre, mais à un moment donné, l’argent non dépensé est perdu.)

    Engager des frais médicaux au début de l’année peut également vous aider à respecter les franchises d’assurance, de sorte que le reste de vos soins de santé peut coûter moins cher. De plus, si vous quittez votre emploi au cours de l’année, vous n’avez pas à terminer de cotiser à la FSA. En d’autres termes, vous pouvez dépenser le montant total que vous aviez prévu de contribuer, jusqu’à 2 750 $, sans avoir à verser le montant total.

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