Comment protéger votre vie contre la récession dans un contexte d’incertitude économique


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  • NEW YORK (AP) – Les prix de l’essence, de la nourriture et des loyers montent en flèche. La Réserve fédérale a relevé les taux d’intérêt au plus haut niveau depuis 2018. L’économie américaine s’est contractée pendant deux trimestres consécutifs.

    Les économistes sont divisés sur la question de savoir si une récession se profile. Ce qui est clair, c’est que l’incertitude économique ne va pas disparaître de sitôt. Mais il y a des mesures que vous pouvez prendre maintenant pour être prêt pour tout ce qui vous attend.

    Yiming Ma, professeur adjoint à l’Université de Columbia, dit que ce n’est pas une question de savoir si mais quand une récession se produira. Les gens doivent se préparer mais pas paniquer, a-t-elle déclaré.

    “Historiquement, l’économie a toujours connu des hauts et des bas”, a déclaré Ma. “C’est quelque chose qui arrive, c’est un peu comme attraper un rhume.”

    Mais, note-t-elle, le système immunitaire de certaines personnes est mieux à même de récupérer que d’autres. C’est la même chose avec les finances. Si vous pensez qu’une récession pourrait déstabiliser la vôtre, voici certaines choses que vous pouvez faire pour vous préparer.

    CONNAÎTRE VOS DÉPENSES ET FAIRE UN BUDGET

    Savoir combien vous dépensez chaque mois est essentiel. Ma recommande de s’asseoir et d’écrire combien vous dépensez au jour le jour. Cela vous aidera à voir ce qui entre, ce qui sort et quelles dépenses inutiles vous pourriez réduire.

    “En comprenant l’argent que vous recevez et ce que vous dépensez, vous pourrez peut-être apporter des changements pour vous aider à traverser les moments difficiles”, conseille Money Smart de la Federal Deposit Insurance Corporation, un programme d’éducation financière.

    Les budgets révèlent souvent des dépenses qui peuvent être entièrement éliminées ou des dépenses impulsives qui peuvent être évitées grâce à la planification.

    Pour vous guider dans la création d’un budget, des cours gratuits tels que “Créer un budget (et s’y tenir)” par CT Dollars and Sense, un partenariat d’agences d’État du Connecticut, et le calculateur de budget de Nerd Wallet peuvent être de bons points de départ.

    ÉCONOMISEZ COMME VOUS POUVEZ

    Plus vous pouvez réduire les dépenses non essentielles, plus vous pouvez économiser.

    Ce n’est pas possible pour tout le monde, mais Gene Natali, cofondateur de Troutwood, une application qui aide les gens à créer des plans financiers, dit qu’il est idéal de prévoir un budget pour économiser suffisamment pour couvrir les nécessités de base pendant trois à six mois.

    Des programmes tels que America Saves, une campagne à but non lucratif de la Consumer Federation of America, peuvent aider à créer une feuille de route.

    Et si vous avez un compte d’épargne, il est important de vérifier si votre banque vous offre un bon taux d’intérêt et de magasiner si ce n’est pas le cas, a déclaré Ma.

    Son conseil est de garder un œil sur les frais mensuels ou les frais de service qui pourraient grignoter votre épargne. Mais ne limitez pas vos options. Les banques en ligne proposent parfois de meilleurs taux que les banques traditionnelles.

    CONSOLIDEZ VOS PRÊTS, ET N’EN PRENEZ PLUS

    À mesure que les taux d’intérêt augmentent, les experts recommandent de regrouper vos prêts pour n’avoir qu’un seul prêt à taux fixe et, si vous le pouvez, de rembourser autant que possible votre dette.

    “La sécurité de l’emploi a tendance à être pire lorsqu’une récession survient, ce n’est pas le bon moment pour accumuler des dettes”, a déclaré Ma.

    Mais rembourser votre dette existante est plus facile à dire qu’à faire. Le guide de conseils aux consommateurs de la Federal Trade Commission pour sortir de la dette peut vous aider à élaborer un plan.

    Avec des taux d’intérêt élevés, ce n’est pas non plus le moment idéal pour contracter de nouveaux prêts pour de grosses dépenses comme les voitures, bien que les experts recommandent que si vous avez besoin de biens durables tels que des aspirateurs, des cuisinières ou des lave-vaisselle, vous les achetez dès que possible pour éviter hausses de prix futures.

    VISITEZ LES MAGASINS D’OCCASION ET LES VENTES DE GARAGE

    Allen Galeon, un soignant à domicile en Californie, est affecté depuis des mois par la hausse des prix des produits de base comme l’épicerie, les serviettes en papier et l’essence pour ses déplacements.

    Le jus d’orange Hi-C préféré de son fils, qui coûtait 1,99 $ pour un pack de six, coûte maintenant 2,50 $.

    Depuis le début de la pandémie, lorsque Galeon a cessé de s’occuper de plusieurs familles à un seul client pour réduire ses risques pour la santé, son ménage a fait face à l’instabilité financière.

    L’un des choix qu’il a fait est d’acheter des articles comme des vêtements ou des appareils électroniques d’occasion chaque fois que possible, que ce soit chez Goodwill, des prêteurs sur gages ou Craigslist. Et Craigslist vous permet de rechercher par zone, de réduire la conduite – ce qui signifie moins d’essence et de désagréments.

    NÉGOCIER VOS FACTURES MENSUELLES

    Depuis la pandémie, de nombreuses entreprises ont mis à jour leurs politiques de secours et sont devenues plus flexibles avec les utilisateurs, selon Kia McCallister-Young, directrice d’America Saves.

    Appeler des fournisseurs de services mensuels pour négocier des factures – qu’il s’agisse de services publics, de services téléphoniques, de câble, d’Internet ou d’assurance automobile – peut entraîner des économies importantes, a déclaré McCallister-Young. Les particuliers peuvent demander le meilleur tarif, toutes les remises, remises ou coupons disponibles peuvent entraîner une réduction des frais mensuels. Si un fournisseur est en concurrence avec d’autres entreprises, il y a encore plus de chances d’obtenir une remise, a-t-elle ajouté,

    « Si vous leur dites : « Je pense changer » ou que vous magasinez, cela aide ; s’ils savent que vous envisagez de partir, ils vous donneront le meilleur tarif, et l’objectif en ce moment est de trouver autant de liquidités que possible », a-t-elle déclaré.

    Des programmes fédéraux tels que le programme d’aide à l’énergie domestique pour les personnes à faible revenu, qui vous aide à couvrir vos factures de maison, et Lifeline, peuvent vous aider avec vos factures de téléphone. Si vous ne savez pas si vous êtes admissible à un programme fédéral ou d’État, vous pouvez appeler le 211 qui vous mettra en contact avec un spécialiste local qui pourra vous aider.

    CHANGEZ VOS ÉPICERIES

    Faire l’épicerie avec un plan de repas, acheter des produits génériques plutôt que de marque ou acheter en gros sont quelques-unes des recommandations de la Consumer Federation of America.

    “Beaucoup de magasins ont des prix correspondants, donc si vous leur montrez qu’un concurrent vend le même produit à un prix inférieur, ils égaleront cela”, a déclaré McCallister-Young. “Vous voulez également regarder les magasins les plus proches de vous, afin de ne pas dépenser l’argent supplémentaire que vous économiseriez sur l’essence.”

    Une autre façon d’économiser de l’argent sur l’épicerie est de consulter des applications de partage de nourriture telles que Olio, qui relie les gens de leur communauté pour partager des articles d’épicerie supplémentaires, et Too Good to Go, où les clients peuvent acheter le surplus de nourriture des entreprises à prix réduit.

    REGARDEZ LES PROGRAMMES D’AIDE GOUVERNEMENTALE

    Même avec ces pratiques d’épargne et de dépenses, un mois de salaire ne suffit pas toujours à couvrir des dépenses importantes. Si telle est votre situation, des programmes à travers le pays sont disponibles pour vous aider.

    “Parfois, il n’y a tout simplement pas assez de ‘fin de mois’ à la fin du mois”, a déclaré Michael Best, avocat au National Consumer Law Center qui travaille sur les questions de services financiers.

    Pour utiliser ces ressources, vérifiez si vous êtes admissible au programme d’aide à la location d’urgence, au programme d’aide nutritionnelle supplémentaire, au programme de nutrition du marché des agriculteurs ou au fonds d’aide aux propriétaires. Tous ces programmes sont des programmes fédéraux coordonnés par les gouvernements des États. Certains États offrent des programmes locaux supplémentaires à leurs résidents.

    CHERCHER DE L’AIDE COMMUNAUTAIRE

    Si vous êtes en situation d’insécurité alimentaire ou de logement, recherchez des organismes à but non lucratif ou communautaires autour de vous. De l’aide au logement et des banques alimentaires à l’aide aux services publics, les organisations à but non lucratif de tout le pays peuvent vous aider. Des organisations nationales telles que Feeding America hébergent des banques alimentaires dans les 50 États.

    “Nous voyons déjà la communauté nous contacter en nombre écrasant en raison de ce qui se passe dans le pays en termes de stabilité économique”, a déclaré Kavita Mehra de Sakhi for South Asian Women, une organisation qui aide les victimes de violence domestique à New York. .

    Son organisation fournit des logements, de la nourriture et une aide d’urgence en espèces aux personnes de la communauté. Elle a déclaré qu’entre janvier et juin, son groupe avait distribué plus de 150 000 dollars en aide d’urgence en espèces aux survivants qui avaient du mal à garder les lumières allumées et à mettre de la nourriture sur la table. C’est plus que toute l’année dernière.

    Les organisations d’aide alimentaire telles que Ample Harvest, Hunger Free America et Food Rescue US proposent des cartes qui permettent aux utilisateurs de rechercher une banque alimentaire à proximité en tapant leur code postal.

    PRENEZ SOIN DE VOTRE SANTÉ MENTALE

    Entre vous soucier des factures et ne pas savoir à quoi pourrait ressembler votre avenir financier, votre niveau de stress peut exploser.

    “C’est une existence mouvementée”, a déclaré Galeon. “Vous devez faire beaucoup de gestion et vous devez garder la tête froide, pour le bien de votre santé mentale.”

    Debra Kissen, directrice clinique du Light On Anxiety CBT Treatment Center, recommande d’abord de reconnaître quand votre corps est stressé. Ensuite, elle conseille des exercices de pleine conscience tels que respirer, toucher un mur pour se calmer et effectuer l’exercice des «cinq sens pour soulager l’anxiété».

    La plupart des assurances maladie couvrent un certain type d’assistance en santé mentale. Si vous n’avez pas d’assurance maladie, vous pouvez rechercher des thérapeutes à échelle mobile dans tout le pays, notamment via FindTreatment.gov et le répertoire Anxiety and Depression Associated of America.

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