État du déploiement de la directive de la Reserve Bank of India sur les paiements récurrents : défi pour le commerce électronique – Centre de données| Informatique en nuage | Centre de données

  • FrançaisFrançais



  • Le délai de mise en conformité par les banques, les émetteurs d’instruments prépayés et les réseaux de paiement par carte avec la directive de RBI sur le traitement du mandat électronique sur les cartes pour les transactions récurrentes pour des montants jusqu’à Rs 5000/- prend fin après-demain, c’est-à-dire 30e de septembre.

    Une fois mis en œuvre, cela changera le fonctionnement des paiements récurrents par carte en Inde. En termes simples, un consommateur peut aujourd’hui avoir différents mandats récurrents sur des dizaines de commerçants et chaque mandat est configuré sur la plate-forme du commerçant et géré à partir de là. La directive de RBI a placé la banque du client au milieu de cela, en disant essentiellement que la banque sera chargée de permettre au client de gérer tous les mandats sur une carte, c’est-à-dire l’enregistrement, la décision du montant du versement et de la durée, le retrait. La banque devra fournir au client un contrôle pour arrêter tout abonnement, déposer une plainte, le tout en un seul endroit. Les détails de toutes les fonctionnalités du nouveau système sont donnés à la fin de cet article.

    Alors que la banque émettrice de la carte doit faire tout cela pour le consommateur, les acquéreurs de cartes (la banque et les agrégateurs de paiement qui ont un lien avec les commerçants) doivent faire participer les commerçants à ce système. Les réseaux de cartes doivent également apporter des modifications à leurs systèmes. Les agrégateurs de paiement doivent fournir les solutions aux banques et aux commerçants. Les titulaires de carte, c’est-à-dire les clients, doivent mettre à jour leurs instructions de facturation pour les nouveaux mandats et probablement authentifier leurs mandats existants au fur et à mesure de leur migration vers le nouveau système. Ce n’est pas que RBI a décidé de faire tout cela hier. C’est sur les cartes (sans jeu de mots) depuis août 2019.

    La réalité est que l’écosystème n’est pas encore prêt. Cinq banques seulement devraient être prêtes d’ici le 30 septembree. Ils peuvent représenter la majeure partie des cartes de crédit, mais cela ne suffit pas. Selon les informations de l’industrie, trois d’entre eux sont prêts récemment et deux autres devraient être prêts à tout moment. La migration des commerçants ne peut être testée que si un nombre suffisant de banques émettrices est connectée au système. La migration est à différentes étapes pour différents commerçants. Donc, dans l’état actuel des choses, les commerçants craignent à juste titre que les mandats existants tombent entre les mailles du filet parce que le système n’est pas prêt.

    Il est important de noter que les commerçants ne sont pas aux commandes à ce sujet. Ils n’ont pas la capacité réelle de s’assurer que les systèmes sont prêts. Les banques sont aux commandes, mais pour elles, c’est une conformité de plus, un coût, tandis que pour les commerçants, une grande partie de leurs revenus d’abonnement en octobre et, par conséquent, leurs clients risquent de passer entre les mailles du filet. Les paiements concernant les primes d’assurance, les factures de services publics, les abonnements aux périodiques éducatifs, les factures de téléphone, les épiceries, le SaaS et les services cloud aux PME, DTH, divertissement et autres paiements d’abonnement seront gravement touchés sans la pleine participation de toutes les banques à l’infrastructure récurrente .

    Les transactions récurrentes par carte de crédit fonctionnaient même avant 2019 (lorsque RBI a élaboré ces directives). Vraisemblablement, l’industrie voulait que les transactions récurrentes se fassent également sur les cartes de débit. La directive RBI a émis diverses conditions pour les transactions récurrentes et les a rendues applicables également pour les cartes de crédit et les cartes de débit, ce qui a abouti à la situation actuelle. Dans l’état actuel des choses, les commerçants ne devraient pas être autorisés à souffrir des retards à la fin des entités bancaires/de paiement réglementées. Nous espérons que la RBI fera le point sur la situation et fournira le délai nécessaire pour s’assurer que les systèmes sont capables de migrer les commerçants avec succès. Il y a d’autres problèmes liés à la façon dont ces directives s’appliqueront aux transactions transfrontalières et nous avons représenté RBI à ce sujet. Espérons que RBI publiera également des conseils à ce sujet.

    Un aperçu de la directive de la RBI

    La directive impose aux émetteurs de cartes (essentiellement les banques émettrices) ainsi qu’aux réseaux de cartes de mettre en place un système pour :

    1. Enregistrement de l’e-mandat à l’aide d’un facteur d’authentification supplémentaire (AFA) comme un mot de passe à usage unique (OTP) par téléphone portable. Le consommateur devra fournir ou accepter la période de validité de l’e-mandat et aura la possibilité de fournir un e-mandat pour un montant fixe ou un montant variable, sous réserve d’un plafond de Rs 5000/- par transaction.
    2. Envoi d’une notification de pré-transaction au titulaire de la carte, au moins 24 heures avant le débit effectif de la carte. Lors de l’enregistrement du mandat électronique, le titulaire de la carte aura la possibilité de choisir un mode parmi les options disponibles (SMS, e-mail) pour recevoir la notification de pré-transaction. La possibilité de modifier ce mode de réception de la notification préalable à la transaction doit également être fournie au titulaire de la carte. La notification préalable à la transaction doit, au minimum, informer le titulaire de la carte sur le nom du commerçant, le montant de la transaction, l’heure du débit, le numéro de référence de la transaction/e-mandat et le motif du débit.
    3. Offrir au titulaire de carte la possibilité de se retirer de cette transaction particulière ou du mandat électronique. Une telle exclusion sera basée sur la validation de l’AFA. À la réception de l’indication d’une telle exclusion, l’émetteur doit s’assurer que la transaction particulière n’est pas effectuée / que d’autres transactions récurrentes ne sont pas effectuées (selon le cas). Un avis de confirmation à cet effet sera adressé au titulaire de la carte.
    4. Alerte / notification post-transaction au titulaire de la carte – Cette notification doit, au minimum, informer le titulaire de la carte sur le nom du commerçant, le montant de la transaction, la date / l’heure du débit, le numéro de référence de la transaction / le mandat électronique, le motif du débit, c’est-à-dire un mandat électronique enregistré par le titulaire de la carte.
    5. Une installation en ligne permettant de retirer (à l’aide de l’AFA) tout mandat électronique à tout moment, après quoi aucune autre transaction récurrente ne sera autorisée pour le mandat électronique retiré. En ce qui concerne les e-mandats retirés, les acquéreurs (banques) doivent s’assurer que les commerçants qu’ils ont embarqués suppriment tous les détails, y compris les informations sur les instruments de paiement.
    6. Un système de recours approprié doit être mis en place par l’émetteur pour permettre au titulaire de carte de déposer des réclamations.

    Les réseaux de cartes doivent également mettre en place un mécanisme de résolution des litiges pour résoudre ces litiges avec un délai d’exécution clair. Les réseaux de cartes doivent prendre des dispositions appropriées pour identifier séparément les rétrofacturations/demandes de litige concernant les transactions récurrentes basées sur un mandat électronique. Les instructions de la RBI sur la limitation de la responsabilité des clients dans les transactions non autorisées s’appliqueront également à ces transactions.

    Un résumé de la directive e-mandat, des détails sur l’extension et son impact est disponible ici.

    Pour plus d’informations, écrivez à policy@nasscom.in.

    Source

    N'oubliez pas de voter pour cet article !
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
    Loading...

    Laisser un commentaire

    Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.