Tala lève 145 millions de dollars de série E pour étendre ses capacités de compte et de cryptographie

Fu cours des 15 dernières années, Shivani Siroya s’est concentré sur l’extension des services financiers aux personnes non bancarisées du monde. En tant qu’analyste aux Nations Unies, elle a interrogé 3 500 personnes en Afrique subsaharienne et en Afrique de l’Ouest sur la façon dont elles gagnaient, dépensaient et économisaient de l’argent. En 2011, Siroya a utilisé ce qu’elle a appris sur le terrain pour fonder Tala, une entreprise de technologie financière qui utilise les données des smartphones pour accorder des prêts à des personnes ayant peu ou pas d’antécédents d’emprunt au Mexique, aux Philippines, au Kenya et en Inde.

En 2020, Tala se dirigeait vers des offres élargies – au milieu de l’année où elle a lancé une carte de débit au Mexique – lorsque la pandémie de coronavirus a mis à nu le besoin d’une meilleure infrastructure numérique pour les clients bancaires mal desservis du monde.

« En raison de la gravité de le confinement aux Philippines, les gens n’étaient même pas physiquement en mesure d’aller chercher leur argent », a déclaré Siroya Forbes, expliquant que les clients de Tala qui recevaient de l’argent de leur famille à l’étranger avaient du mal à quitter leur domicile pour collecter les envois de fonds. Pour Siroya, qui est également PDG de Tala, le moment a clairement montré la nécessité de donner à ses clients «un compte numérique où ils pourraient accéder à leur argent quand ils en avaient besoin».

En mai de cette année, Tala a fait un pas vers cet objectif, en annonçant un partenariat avec Visa et la société de cryptographie Circle qui permet aux clients de Tala d’envoyer, de recevoir et de conserver une crypto-monnaie « stablecoin ». Et jeudi, la société a franchi une autre étape encore plus importante vers l’avenir robuste que Siroya envisage : Tala annonce qu’elle a levé un tour de financement de 145 millions de dollars de série E, une injection de capital que Siroya utilisera pour développer les offres de compte et de cryptographie de Tala. capacités.

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Le tour porte le financement total de Tala à 350 millions de dollars et valorise la société à 800 millions de dollars (un chiffre qui est à peu près inchangé par rapport à son évaluation de 2019). Il a été dirigé par la société fintech Upstart avec la participation de la Stellar Development Foundation, une plate-forme de crypto-monnaie open source qui vise à accélérer et à rationaliser les transactions financières dans le monde entier. Les investisseurs existants IVP, Revolution Growth et Lowercase Capital ont également participé au tour. Et dans le cadre de l’augmentation, Paul Gu, cofondateur d’Upstart, et Denelle Dixon, PDG et directrice exécutive de la Stellar Development Foundation, ont rejoint le conseil d’administration de Tala.

Siroya dit qu’elle a choisi la voie de l’opérateur avec la série E plutôt qu’une tournée traditionnelle dirigée par une entreprise en raison de l’expertise qu’Upstart et Stellar sont prêts à prêter à Tala alors que la société développe ses technologies. Upstart “a eu la capacité de nous aider du côté de la science des données, du côté opérationnel en termes de réflexion sur leur parcours d’introduction en bourse, et du côté des marchés des capitaux et de l’expérience de crédit”, a-t-elle déclaré. « C’est pourquoi nous avons également fait appel à Stellar ; alors que nous réfléchissons à la feuille de route du produit, comment l’améliorons-nous également ? »

La PDG de Stellar Dixon considère que la présence de Tala sur les marchés émergents et sa mission d’accroître l’inclusion financière parmi les populations les plus pauvres du monde sont conformes à son propre objectif de faire passer les infrastructures financières mondiales de quelques-uns à un grand nombre. “Les comptes bancaires sont difficiles à trouver”, a déclaré Dixon Forbes. « J’ai toujours pensé qu’avoir leur [digital] wallet soit sur Stellar – et être en mesure de tirer parti des rails de paiement rapides, abordables et sécurisés que Stellar propose avec la base d’utilisateurs de Tala – pourrait étendre leur portée.

Malgré toutes les discussions sur la crypto et les rails numériques, Siroya note que Tala ne va pas immédiatement demander à ses clients de commencer à investir et à échanger des crypto-monnaies ; au lieu de cela, cette phase actuelle de développement se concentre sur l’utilisation de la technologie cryptographique en arrière-plan pour améliorer l’infrastructure de compte de Tala. Un cas d’utilisation idéal, selon Siroya, impliquerait un client Tala qui devait auparavant s’appuyer sur un emplacement physique, comme un 7-11, pour récupérer un transfert d’argent au lieu de gérer l’ensemble de l’expérience à partir de son téléphone. Non seulement cela serait plus rapide – Siroya estime que les récupérations prennent entre 24 et 48 heures dans le monde actuel des envois de fonds – mais ce serait aussi moins cher.

« À l’avenir, nos clients pourront en fait recevoir ce versement directement sur le compte Tala. Ils n’auraient pas à payer de frais de retrait supplémentaires », a-t-elle déclaré. “Et puis la dernière chose est que, parce qu’ils le reçoivent directement sur notre compte, nous pouvons leur offrir un rendement.”

C’est une vision ambitieuse, mais Siroya, après avoir vu les volumes de prêt de Tala chuter au plus fort des blocages de Covid puis retrouver son niveau d’avant la pandémie de 60 millions de dollars par mois, se sent plein d’énergie.

« Nous avons déjà eu plus de six millions et demi de clients qui ont accès à nos produits de crédit », dit-elle. « Et donc à ce stade, nous pensons vraiment que nous sommes dans une position unique pour tirer parti de tout ce travail que nous avons effectué du côté des infrastructures et de la chaîne d’approvisionnement pour aller au-delà du crédit. »

avec l’aide de rapports de Jeff Kauflin