La startup nigériane Crypto Canza lève 3,27 millions de dollars pour son service de paiement international

Canza Finance, une startup nigériane de cryptographie, a réalisé un financement de démarrage de 3,27 millions de dollars pour offrir des services financiers basés sur la cryptographie aux entreprises au Nigeria.

La société de capital-risque axée sur la blockchain Fenbushi Capital a mené le tour avec la participation de Dominance Ventures, Hashkey Capital, Boxing Ventures, Consensys, Protocol Labs et d’autres.

Fondée par les anciens employés d’AT&T Pascal Ntsama et Oyedeji Oluwole, Canza vise à devenir une crypto-néobanque qui relie de manière vitale les entreprises africaines à l’économie mondiale. Ses offres actuelles incluent le règlement transfrontalier et la gestion de trésorerie. Le règlement transfrontalier est actuellement l’offre la plus avancée de la société, avec environ 1 million de dollars de volume hebdomadaire envoyé au Canada, en Chine, en Turquie, aux Émirats arabes unis et aux États-Unis, selon Ntsama, qui est le PDG de la société. Le service de gestion de trésorerie devrait être lancé plus tard dans l’année.

En se concentrant sur le règlement transfrontalier et la gestion de trésorerie, Canza cherche à résoudre certains des plus grands défis auxquels sont confrontées les entreprises nigérianes qui font des affaires à l’international.

Les réserves de change (forex) des pays émergents ont tendance à augmenter principalement parce qu’ils exportent plus de valeur et gagnent donc plus d’autres pays. C’était le cas au Nigéria jusqu’en 2008 environ, lorsque la réserve de change du pays a culminé à environ 60 milliards de dollars. Il oscille depuis entre 25 et 40 milliards de dollars. Ceci est en grande partie le résultat de la dépendance excessive du Nigeria vis-à-vis du marché pétrolier volatil pour ses revenus étrangers.

La crise du forex qui a suivi a créé une foule de défis financiers, y compris une série de dévaluations monétaires et d’inflation (en raison de la forte dépendance du pays à l’importation). La Banque centrale du Nigéria, en réponse, introduit régulièrement des mesures pour préserver ses réserves de change. D’une part, la Banque a commencé à décourager l’importation de certains biens et services en les interdisant d’accéder au marché des changes nigérian.

Il a également introduit des limites au transfert de devises étrangères, selon le type de compte. Par exemple, les titulaires de comptes libellés en nairas ne peuvent pas effectuer de paiements internationaux supérieurs à 50 dollars par mois. Les titulaires de comptes domiciliaires ne sont pas autorisés à effectuer des virements supérieurs à 10 000 $ pour les comptes financés par dépôt en espèces, par opposition au financement par virement bancaire.

Ces mesures rendent les paiements internationaux difficiles, laissant de nombreuses entreprises nigérianes ayant besoin de devises étrangères dépendantes d’agents informels qui exploitent le modèle Hawala. Hawala est un système de transfert de fonds informel qui fonctionne parallèlement au marché formel. Il est né en Inde avant l’introduction de la banque occidentale.

Hawala fonctionne via un réseau de partenaires (appelés hawaladars) qui s’entraident pour répondre aux demandes de paiement. Voici un exemple d’arrangement hawala simplifié :

Onome, un fournisseur d’iPhone de Computer Village, à Lagos, souhaite importer pour 1 million de dollars d’iPhones de Jabri à Dubaï. Les problèmes de change au Nigéria rendent difficile le transfert direct d’un million de dollars à Jabri. Alors Onome engage Garba, un hawaladar à Lagos, pour remettre le paiement à Jabri, en convenant d’un taux de change. Garba prend contact avec son partenaire Asem à Dubaï avec les détails de la transaction d’Onome. Asem procède à la livraison du million de dollars à Jabri, qui, à réception, expédie la commande d’Onome.

L’un des défis ici est que, pour les transactions importantes, cela peut prendre de 24 heures à une semaine pour trouver la devise étrangère, car l’Asem n’a peut-être pas toujours 1 million de dollars au ralenti.

Canza s’est mis en place pour être un hawaladar basé sur la cryptographie, qui s’associe à des sociétés d’accès et de sortie dans différents pays pour aider les entreprises nigérianes et les agents FX à régler les transactions internationales. Dans ce cas, un agent FX ou un homme d’affaires se rend à Canza avec l’équivalent en Naira du paiement qu’il souhaite effectuer. Canza transfère ensuite l’équivalent en dollars en utilisant un stablecoin comme USDT
USDT
à son partenaire d’accès/de sortie dans le pays de destination, qui remet le paiement en fiat au vendeur.

Canza cherche à aller plus loin en offrant une sorte de services de gestion de trésorerie aux entreprises pour atténuer l’effet de la dévaluation fréquente.

“Avec la trésorerie, nous ciblons les clients B2B, qui sont à peu près en phase avec nous, et au lieu de simplement conserver leur crypto dans un portefeuille, ils peuvent essentiellement la miser dans des pools de jalonnement DeFI où ils peuvent gagner des intérêts beaucoup plus élevés. que ce que vos banques traditionnelles vous offriraient pour détenir vos actifs », a déclaré Ntsama.

DeFi, abréviation de finance décentralisée, fait référence à un nouveau système financier qui ne dépend pas des autorités centrales pour fonctionner. Il utilise des programmes basés sur la blockchain appelés contrats intelligents pour appliquer les processus, accords et règles financiers.

De nombreuses entreprises nigérianes ont perdu beaucoup d’argent à cause de la dévaluation de la monnaie au cours des dix dernières années parce qu’elles détenaient leurs réserves en Naira. L’offre de trésorerie offre une nouvelle façon de gérer les liquidités et de protéger les entreprises contre le risque de change, a déclaré Ntsama, ajoutant que sa société a reçu des intérêts de sociétés pétrolières au Nigeria et de gestionnaires d’actifs qui cherchent à commencer à offrir des services de cryptographie à leurs clients.

Canza n’est pas la seule entreprise nigériane à tirer parti de la cryptographie pour résoudre ces problèmes. Helicarrier, la société mère de l’échange crypto local Buycoins, propose également des services de paiement transfrontaliers via un service appelé Bureau.

En outre, un nombre croissant d’agents FX opérant sur le marché informel se familiarisent avec la cryptographie et ont commencé à l’utiliser comme outil de règlement transfrontalier.

Canza prévoit de canaliser son nouveau financement dans trois directions : embauche, conformité et fonds de roulement.

“Nous investissons massivement dans le domaine juridique, en faisant appel à un responsable de la conformité travaillant avec une combinaison de cabinets juridiques dans différents territoires et en recherchant des licences spécifiques, telles qu’une licence PSSP au Nigeria et une licence de transfert d’argent aux États-Unis”, dit Ntsama.