Ce que vous devez savoir avant d’investir dans les comptes de retraite Bitcoin de Fidelity

Ce matin, les défenseurs de la cryptographie et les curieux de la cryptographie se sont réveillés en apprenant que le géant de la gestion d’actifs Fidelity commencera à autoriser les investisseurs à placer des bitcoins dans leurs comptes d’épargne-retraite 401 (k). À première vue, cela semble être un moyen facile pour les particuliers d’accéder à cette classe d’actifs émergente de manière avantageuse d’un point de vue fiscal. Cependant, il y a encore quelques considérations importantes à prendre en compte.

Voici ce que vous devez savoir.

Les termes

Le service sera disponible plus tard cette année pour les participants aux régimes de retraite parrainés par les employés offerts par Fidelity, mais seul si un employeur choisit de l’offrir. Les gains annuels dans un 401 (k) sont à imposition différée, ce qui élimine les tracas associés à l’investissement cryptographique et à la déclaration fiscale annuelle. Les retraits d’un 401 (k) à la retraite sont soit imposés comme un revenu ordinaire (si vous avez cotisé à un compte traditionnel avant impôt), soit en franchise d’impôt (si vous avez placé des dollars après impôt dans un compte Roth).

Selon Le journal de Wall Street les frais sur ces investissements varieront entre 0,75 % et 0,90 %, plus les frais de négociation qui se situent dans la fourchette moyenne des frais de négociation du marché au comptant offerts par la plupart des principales bourses aux États-Unis telles que Coinbase, Gemini, Kraken, FTX.US et Binance .NOUS. De plus, pour l’instant, les employés ne pourront allouer qu’un maximum de 20% de leurs soldes de compte actuels et de nouvelles contributions au bitcoin.

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Vous devrez probablement attendre votre tour

Le service va être déployé lentement au cours de 2022. Actuellement, la seule entreprise à avoir publiquement signé est la société d’analyse commerciale MicroStrategy. Dirigée par le milliardaire bitcoin bull Michael Saylor, MicroStrategy est la plus grande société détentrice de bitcoin au monde avec une trésorerie dépassant 5 milliards de dollars d’actifs. Et encore une fois, votre employeur devra accepter d’offrir le service. Certains peuvent rechigner à la volatilité de l’actif.

Bitcoin a été une fusée en zigzag

En 2013, vous pouviez acheter un seul bitcoin pour moins de 300 $. Au moment d’écrire ces lignes, un bitcoin entier vous coûtera environ 40 000 $. C’est une croissance gargantuesque, mais elle n’a pas été sans heurts. Il y a eu plusieurs occasions où le bitcoin et d’autres actifs cryptographiques de premier plan ont perdu bien au-delà de 50 % de leur valeur (dont beaucoup se sont produits avant que l’industrie ne fasse irruption dans la conscience dominante). Cependant, de nombreux investisseurs se souviennent probablement que le bitcoin a approché les 20 000 dollars fin 2017 avant de perdre 75 % de sa valeur au cours des mois suivants. Nous avons vu une autre baisse de ce type à la fin de l’automne lorsque le bitcoin est passé de 69 000 $ à 30 000 $. Les Bitcoiners vous diront que l’actif fait plus que récupérer chaque fois qu’il est renversé. En fait, beaucoup considèrent la conduite de ces cycles d’expansion et de ralentissement comme un rite de passage. Mais ce n’est peut-être pas pour tout le monde.

Le gouvernement peut ne pas l’aimer

Bien qu’il y ait eu des acclamations partout sur #cryptotwitter que Fidelity laisse les clients plonger leurs orteils dans le bitcoin, le gouvernement n’est peut-être pas aussi heureux. Pour commencer, les régulateurs fédéraux ont été très réticents à laisser les investisseurs s’exposer facilement aux marchés au comptant de la cryptographie, même au bitcoin. Célèbre, la Securities and Exchange Commission n’a pas encore approuvé un ETF au comptant bitcoin (elle a approuvé une poignée de produits qui offrent une exposition aux contrats à terme bitcoin), citant souvent la vulnérabilité du marché à la fraude et à la manipulation.

En matière de planification de la retraite, la volatilité entre à nouveau en jeu. Bitcoin est en baisse de près de 40 % par rapport à son niveau record d’un peu moins de 70 000 $ en novembre dernier, et les retraités et ceux qui vont bientôt prendre leur retraite n’ont peut-être pas les fonds ou le temps de surmonter ces cycles d’expansion et de récession. En fait, le mois dernier, le Le ministère du Travail a publié un avis exprimant plusieurs préoccupations concernant l’investissement des fonds de retraite dans la cryptographie. Les principaux d’entre eux étaient l’extrême volatilité du marché, son statut réglementaire émergent (nuageux), l’incapacité des investisseurs à prendre des décisions éclairées, ainsi que des préoccupations plus fondamentales concernant la sécurité de la détention d’actifs cryptographiques, qui sont devenus des cibles juteuses pour les pirates. Les préoccupations des travailleurs sont importantes parce qu’ils ont leur mot à dire dans la réglementation des régimes parrainés par l’employeur.

De plus, lorsque la nouvelle est sortie en juillet dernier que Coinbase, le plus grand échange de crypto aux États-Unis, s’était associé à une société de retraite pour offrir de tels services, David John, conseiller principal en politique à l’AARP Policy Institute et directeur adjoint de la sécurité de la retraite projet à la Brookings Institution, a déclaré à Forbes: «La crypto elle-même est fascinante et intrigante au fur et à mesure qu’elle commence à se développer, mais elle n’en est encore qu’à ses débuts. Et ce n’est certainement pas approprié pour investir dans la retraite. John a ajouté : « Le fait est que pour investir dans la retraite, vous voulez de la croissance et vous voulez une volatilité limitée. Plus vous vieillissez, moins vous voulez que votre portefeuille oscille de haut en bas, car il est très difficile de planifier votre revenu de retraite.

Fidelity n’est pas le seul spectacle en ville

Bien que Fidelity soit un monde en soi en matière de gestion d’actifs et d’épargne-retraite, il existe d’autres moyens d’accéder à la cryptographie pour votre épargne-retraite. Des entreprises telles que Kingdom Trust, iTrust Capital et BitcoinIRA permettent aux investisseurs d’acheter des actifs numériques via des bourses et de les conserver dans des comptes de retraite individuels. De plus, Coinbase s’est associé à ForUsAll en juin pour permettre aux participants aux plans parrainés par l’employeur d’acheter des dizaines d’actifs cryptographiques différents et de les conserver dans des programmes à imposition différée.

Enfin, si vous souhaitez vous exposer au secteur mais que vous ne souhaitez pas détenir directement des actifs numériques, il existe de nombreuses actions et ETF qui suivent les sociétés opérant dans le secteur de la cryptographie et qui sont fortement corrélées aux actifs sous-jacents.

Parlez à un conseiller financier avant de faire quoi que ce soit

Épargner pour la retraite est une décision personnelle, et votre stratégie – de ce qu’il faut détenir aux pourcentages d’allocation – doit dépendre de votre situation particulière. Veuillez consulter un conseiller en placement inscrit ou d’autres conseils professionnels avant de prendre de grandes décisions.