Révélé – Les États américains les plus et les moins chers pour l’assurance habitation

Cependant, les taux et les considérations de couverture peuvent varier considérablement selon l’endroit où se trouve la maison. La raison en est que différents états présentent différents niveaux de risque, qui dictent souvent le coût d’une police d’assurance.

Pour savoir quels États ont les primes d’assurance habitation les plus et les moins chères, la société de services financiers Bankrate a rassemblé et analysé les tarifs 2021 pour tous les codes postaux et les transporteurs dans les 50 États et à Washington DC. Propriétaire de 40 ans avec un historique de sinistres propre et une bonne cote de crédit.

D’après les données de Bankrate, le prix moyen national de l’assurance habitation pour ce type de couverture est de 1 312 $ par an. Les taux peuvent être considérablement plus élevés ou plus bas selon l’état. Voici les États où les primes coûtent le plus et le moins, selon l’analyse de la société de services financiers.

Lire la suite: Top 10 des assureurs habitation américains pour la satisfaction de leurs clients

Les états les plus chers pour l’assurance habitation

1. Oklahoma

Prime annuelle moyenne : 3 519 $
Pourcentage du revenu médian des ménages dépensé : 5,92 %
Pourcentage supérieur à la moyenne nationale : 168 %

Situé dans la soi-disant Tornado Alley dans le Midwest, l’Oklahoma est sujette aux tornades et aux vents forts. De nombreuses maisons y sont également exposées aux tempêtes estivales, celles de l’est de l’État étant également menacées d’inondations généralisées. Ce sont parmi les raisons pour lesquelles les propriétaires y paient les primes les plus élevées du pays. Les taux d’assurance annuels moyens sont particulièrement élevés à Oklahoma City à 4 239 $, tandis que les 3 123 $ de Tulsa sont inférieurs à la moyenne de l’État.

2. Nébraska

Prime annuelle moyenne : 2 816 $
Pourcentage du revenu médian des ménages dépensé : 3,85 %
Pourcentage supérieur à la moyenne nationale : 115 %

Le Nebraska est un autre État de la Tornado Alley. Il se classe également parmi les plus sujets aux tempêtes de grêle, qui peuvent causer de graves dommages matériels. Les tempêtes dans l’État peuvent apporter des vents destructeurs et des inondations, en particulier en été. Les principales villes d’Omaha et de Lincoln ont des primes inférieures à la moyenne de l’État à 2 766 $ et 2 060 $ par an, respectivement.

3. Kansas

Prime annuelle moyenne : 2 694 $
Pourcentage du revenu médian des ménages dépensé : 3,68 %
Pourcentage supérieur à la moyenne nationale : 105 %

L’emplacement du Kansas dans les Grandes Plaines le rend extrêmement vulnérable aux blizzards, aux tornades et aux tempêtes de grêle. C’est la raison pour laquelle le coût moyen de l’assurance habitation y est plus du double de la moyenne nationale. Les primes annuelles dans la ville de Wichita sont parmi les plus chères de l’État à 2 878 $.

4. Arkansas

Prime annuelle moyenne : 2 142 $
Pourcentage du revenu médian des ménages dépensé : 3,93 %
Pourcentage supérieur à la moyenne nationale : 63 %

La proximité de l’Arkansas avec la zone sismique de New Madrid la rend vulnérable aux tremblements de terre. Plusieurs régions de l’État sont également sujettes aux inondations. L’Arkansas se trouve le long de la trajectoire de nombreuses tornades, avec en moyenne 33 tornades par an. Cela fait des dommages causés par le vent l’une des réclamations d’assurance les plus courantes de ses résidents.

5. Nouveau-Mexique

Prime annuelle moyenne : 2 024 $
Pourcentage du revenu médian des ménages dépensé : 3,81 %
Pourcentage supérieur à la moyenne nationale : 54 %

Les crues éclair sont une préoccupation majeure pour les propriétaires au Nouveau-Mexique en raison de son climat aride. De nombreuses régions de l’État sont également exposées à un risque élevé de tremblements de terre. Des tornades se produisent également, mais le risque n’est pas aussi élevé que celui du Midwest. Il y a cependant de bonnes nouvelles pour ceux qui vivent dans la plus grande ville de l’État, Albuquerque – les primes annuelles sont bien inférieures à la moyenne de l’État à 1 513 $.

6. Dakota du Sud

Prime annuelle moyenne : 1 917 $
Pourcentage du revenu médian des ménages dépensé : 2,98 %
Pourcentage supérieur à la moyenne nationale : 46 %

Le Dakota du Sud est souvent considéré comme une terre d’extrêmes en raison de ses étés torrides et de ses hivers extrêmement glacials. Les étés peuvent apporter des vents forts et des tornades, tandis que les hivers peuvent geler et endommager les conduites d’eau. Certaines zones sont également sensibles aux incendies de forêt comme les Black Hills et les Badlands.

7. Texas

Prime annuelle moyenne : 1 863 $
Pourcentage du revenu médian des ménages dépensé : 2,76 %
Pourcentage supérieur à la moyenne nationale : 42 %

L’année dernière, le Texas a enregistré 105 tornades et 6 713 incendies de forêt, qui étaient tous deux les deuxièmes plus élevés du pays. Au cours de la période, 1,5 million de propriétés de l’État ont également été touchées par des tempêtes de grêle, représentant près d’un quart du total des États-Unis et représentant 14,2 milliards de dollars de pertes totales, selon la Rocky Mountain Insurance Information Association. Les taux d’assurance habitation dans les villes de Houston et de Dallas coûtent respectivement 3 183 $ et 3 107 $, soit environ 70 % de plus que la moyenne de l’État.

8. Dakota du Nord

Prime annuelle moyenne : 1 841 $
Pourcentage du revenu médian des ménages dépensé : 2,63 %
Pourcentage supérieur à la moyenne nationale : 40 %

Le Dakota du Nord connaît certains des hivers les plus rigoureux du pays, avec une moyenne d’environ 50 jours avec des températures inférieures à zéro chaque année, provoquant le gel et l’éclatement des tuyaux. Certaines parties de l’est de l’État présentent également un risque d’inondation supérieur à la moyenne.

9. Kentucky

Prime annuelle moyenne : 1 839 $
Pourcentage du revenu médian des ménages dépensé : 3,30 %
Pourcentage supérieur à la moyenne nationale : 40 %

Le Kentucky se trouve le long du chemin de nombreux ouragans et tornades. Il présente également un risque d’inondation supérieur à la moyenne. Cependant, les propriétaires de Lexington et de Louisville peuvent s’attendre à payer des primes inférieures à la moyenne de l’État, à 1 381 $ et 1 683 $ par an, respectivement.

10. Montana

Prime annuelle moyenne : 1 826 $
Pourcentage du revenu médian des ménages dépensé : 3,03 %
Pourcentage supérieur à la moyenne nationale : 39 %

Scenic Montana a enregistré plus de 2 400 incendies de forêt l’année dernière, ce qui est le quatrième plus élevé du pays. Ces incendies ont brûlé près de 3 700 acres de ligne fixe. En dehors de cela, la partie ouest de l’État est sismiquement active, ce qui la rend vulnérable aux tremblements de terre.

Lire la suite: Des conditions météorologiques catastrophiques ont causé 39% de toutes les réclamations d’assurance habitation en 2020 – rapport

Les états les moins chers pour l’assurance habitation

1. Hawaï

Prime annuelle moyenne : 376 $
Pourcentage du revenu médian des ménages dépensé : 0,43 %
Pourcentage inférieur à la moyenne nationale : 71 %

Hawaï est relativement à l’abri des impacts de nombreuses calamités naturelles courantes sur le continent américain, notamment les tornades, les tempêtes de grêle et les blizzards. Cela fait de l’assurance habitation de l’État la moins chère du pays. Les propriétaires là-bas, cependant, se méfient toujours des tremblements de terre, des incendies de forêt et des inondations, qui sont les causes les plus courantes de dommages matériels. Les taux annuels d’assurance habitation dans la ville d’Honolulu sont légèrement inférieurs à la moyenne de l’État à 372 $.

2. Utah

Prime annuelle moyenne : 647 $
Pourcentage du revenu médian des ménages dépensé : 0,77 %
Pourcentage inférieur à la moyenne nationale : 51 %

L’Utah est un autre État relativement protégé de nombreuses catastrophes naturelles. Les inondations sont une préoccupation, mais surtout dans les régions du sud. L’état connaît également une chaleur extrême pendant l’été et de fortes tempêtes de neige pendant l’hiver.

3. Delaware

Prime annuelle moyenne : 680 $
Pourcentage du revenu médian des ménages dépensé : 0,92 %
Pourcentage inférieur à la moyenne nationale : 48 %

Malgré un risque accru d’inondation, le Delaware bénéficie toujours de tarifs annuels d’assurance habitation qui sont près de 50 % moins chers que la moyenne nationale. L’État est également sujet aux ouragans, qui sont l’une des causes les plus courantes de réclamations d’assurance par les résidents.

4. Vermont

Prime annuelle moyenne : 686 $
Pourcentage du revenu médian des ménages dépensé : 0,92 %
Pourcentage inférieur à la moyenne nationale : 48 %

Une grande partie du Vermont est constituée de paysages naturels boisés. L’État présente un risque modéré d’incendie de forêt, enregistrant 96 incendies au cours de la dernière année, et un risque d’inondation modéré à élevé. La préparation aux situations d’urgence du Vermont se classe parmi les meilleures du pays, ce qui en fait l’un des États les plus protégés contre les catastrophes naturelles.

5. Orégon

Prime annuelle moyenne : 712 $
Pourcentage du revenu médian des ménages dépensé : 0,96 %
Pourcentage inférieur à la moyenne nationale : 46 %

Bien qu’il bénéficie de l’une des primes d’assurance habitation moyennes annuelles les moins chères, l’Oregon n’est pas sans risques. L’État a enregistré plus de 2 200 incendies de forêt en 2020, brûlant plus de 1,1 million d’acres de terres. Sa partie ouest est également sujette aux tremblements de terre. Portland possède l’un des taux d’assurance les plus bas de l’État, à 657 $ par an. À l’autre extrémité du spectre se trouve Eugene, avec des primes annuelles en moyenne plus du double de la moyenne de l’État à 1 433 $.

6. New Hampshire

Prime annuelle moyenne : 724 $
Pourcentage du revenu médian des ménages dépensé : 0,83 %
Pourcentage inférieur à la moyenne nationale : 45 %

Comme d’autres États de l’Atlantique, le New Hampshire est sujet aux ouragans. Mais l’emplacement et la topographie de l’État font perdre de l’intensité aux ouragans lorsqu’ils se déplacent vers le nord, gardant la majeure partie du New Hampshire hors de danger. Les inondations, cependant, sont une préoccupation majeure pour les propriétaires.

7. Pennsylvanie

Prime annuelle moyenne : 730 $
Pourcentage du revenu médian des ménages dépensé : 1,03 %
Pourcentage inférieur à la moyenne nationale : 44 %

La Pennsylvanie est un autre État sujet aux inondations. Cependant, les risques d’incendies de forêt et de tempête de neige sont inférieurs à ceux d’autres États, ce qui fait baisser les primes. Les taux annuels d’assurance habitation à Pittsburgh sont légèrement supérieurs à la moyenne de l’État à 741 $, tandis que ceux de Philadelphie sont à 1 151 $, principalement en raison des incidences plus élevées de vol et de vandalisme.

8. New Jersey

Prime annuelle moyenne : 751 $
Pourcentage du revenu médian des ménages dépensé : 0,86 %
Pourcentage inférieur à la moyenne nationale : 43 %

Les primes d’assurance habitation dans le New Jersey sont étonnamment parmi les moins chères des États-Unis, bien que l’ensemble de l’État présente un risque élevé d’inondation. Il a également enregistré près de 2 000 incendies de forêt l’année dernière, qui ont brûlé près de 12 000 acres de terres. Les taux d’assurance annuels à Newark sont de 868 $, tandis que les primes à Jersey City coûtent 824 $ par an, toutes deux supérieures à la moyenne de l’État.

9. Wyoming

Prime annuelle moyenne : 805 $
Pourcentage du revenu médian des ménages dépensé : 1,24 %
Pourcentage inférieur à la moyenne nationale : 39 %

Le Wyoming a enregistré 828 incendies de forêt l’année dernière, ce qui est relativement faible par rapport aux autres États occidentaux. Les dégâts, cependant, sont parmi les plus élevés du pays, brûlant un total de 340 000 acres de terre. Malgré cela, les tarifs annuels d’assurance habitation dans le Wyoming sont près de 40 % moins chers que la moyenne nationale.

10. Nevada

Prime annuelle moyenne : 822 $
Pourcentage du revenu médian des ménages dépensé : 1,16 %
Pourcentage inférieur à la moyenne nationale : 37 %

Les taux annuels d’assurance habitation au Nevada sont environ 37% moins chers que la moyenne américaine, bien que de nombreuses régions de l’État soient sujettes aux inondations. Sa partie ouest présente également un risque relativement élevé de tremblements de terre. Une autre chose que de nombreux propriétaires du Nevada peuvent avoir à endurer sont les périodes de chaleur extrême au cours de l’année. Les taux annuels d’assurance habitation à Reno sont inférieurs à la moyenne de l’État à 782 $, tandis que les primes à Las Vegas sont un peu plus élevées à 905 $.