Qu’est-ce qu’un MGA ? | Affaires d’assurance en Amérique

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  • Comment les MGA s’intègrent dans le canal de distribution

    Les courtiers grossistes agissent à titre d’intermédiaire entre un courtier de détail et un assureur et travaillent avec les assureurs pour obtenir une couverture spécialisée pour les clients tout en n’ayant aucun contact avec l’assuré. Un MGA est un type de courtier en gros et opère au nom de l’assureur tout en travaillant en étroite collaboration avec les clients pour répondre à leurs besoins. L’autre type de grossiste est un courtier en lignes excédentaires qui travaille avec un agent de détail et un assureur pour obtenir une couverture pour l’assuré. Ce qui rend les MGA uniques, c’est leur autorité obligatoire de la part de l’assureur.

    Un MGA fournira et servira le produit d’un transporteur aux agences d’assurance et aux clients. Les MGA peuvent travailler avec plusieurs transporteurs pour formuler une combinaison spécifique de produits à livrer aux agents/courtiers ou directement aux assurés.

    Comment les MGA profitent aux assureurs et aux agents

    Travailler avec les AMG est bénéfique pour les assureurs car ils possèdent une expertise que les assureurs peuvent ne pas avoir dans leur siège social ou dans leurs bureaux régionaux, et qui peut être coûteux à développer en interne, selon l’IRMI. En travaillant avec un MGA, les entreprises peuvent confier des tâches longues et compliquées à une entité extérieure qui possède déjà les connaissances nécessaires pour les traiter.

    Les MGA ont tendance à traiter des branches de couverture telles que la responsabilité professionnelle, les avantages sociaux ou les lignes excédentaires où une expertise spécialisée est nécessaire pour souscrire des polices, bien qu’elles puissent être actives dans n’importe quelle ligne d’assurance et travailler avec tous les types d’assureurs. Si un assureur souhaite explorer un secteur d’activité spécialisé, mais ne veut pas assumer les risques ou l’incertitude de le faire, il peut se tourner vers un MGA pour offrir cette expertise, et donner au MGA le pouvoir de souscrire et d’émettre des spécialités. politiques parce qu’ils sont déjà familiarisés avec les risques.

    Les MGA peuvent également souscrire des affaires dans des zones géographiquement isolées où les assureurs ne souhaitent pas ouvrir de bureau. Une petite ville ou une région rurale peut ne pas justifier l’ouverture d’une succursale pour un assureur, mais travailler avec un MGA dans cette région permet à l’entreprise d’accéder à de nouveaux clients sans dépenser d’argent en personnel ou en loyer.

    Tout comme les assureurs, les agents peuvent acquérir une expertise sur un produit particulier ou des prix plus compétitifs en travaillant avec un MGA. Ils peuvent également accéder à des marchés et à des transporteurs auxquels ils pourraient difficilement accéder par eux-mêmes, et en raison de la taille souvent plus petite de l’activité MGA, il y a moins d’obstacles à la communication pour un courtier. Les MGA apportent également des technologies, telles que des plateformes en ligne qui s’intègrent aux canaux de vente en gros ou des produits qui accélèrent le processus de devis, qui aident les agents indépendants à fournir de meilleurs services à leurs clients. Les agents peuvent réaliser des commissions plus élevées en travaillant avec un MGA qui dispose d’un réseau diversifié de transporteurs, ce qui permet aux agents de revoir la structure des commissions et d’avoir la possibilité de vendre les produits des transporteurs qui offrent les meilleurs tarifs.

    MGA dans le monde

    De nombreux modèles de MGA ont été créés dans les années 1990 et 2000, bien que le rôle du courtier en gros, une catégorie à laquelle appartiennent les MGA, remonte au XIXe siècle. Les associations qui représentent aujourd’hui les AMG dans des régions spécifiques comprennent :

    • Managing General Agents’ Association (MGAA) au Royaume-Uni, qui a été formée en 2011
    • Association américaine des agents généraux de gestion (AAMGA), qui a été créée en 1926 et a depuis fusionné avec la National Association of Professional Surplus Lines Offices (NAPSLO) pour former la Wholesale & Specialty Insurance Association (WSIA)
    • Canadian Managing General Agents (CAMGA), une association relativement nouvelle formée en 2017
    • Underwriting Agencies Council (UAC), basé en Australie et formé en 1998

    En Australie et en Nouvelle-Zélande, les MGA sont appelées agences de souscription, bien qu’elles aient les mêmes fonctions que la gestion des agences générales. EY a révélé que ces agences représentaient 13% du marché des courtiers en Australie en 2016. Selon l’UAC, ses 116 membres représentent plus de 6 milliards de dollars australiens de primes dépensées par les entreprises et les consommateurs australiens chaque année.

    Au Royaume-Uni, le terme « MGA » a été adopté par le marché pour désigner ce qui était autrefois connu sous le nom de « coverholder ». Aujourd’hui, plus de 300 MGA souscrivent plus de 10 % des 47 milliards de livres sterling de primes du marché de l’assurance générale au Royaume-Uni, selon la MGAA.

    Dans le monde entier, les MGA appartiennent à l’un des segments de l’industrie de l’assurance qui connaît la croissance la plus rapide. La société d’investissement mondiale Conning a indiqué que la croissance du marché des MGA et des programmes continue de dépasser la croissance du marché de l’assurance dommages, avec une croissance des primes directes de 7 % supérieure à celle de l’année précédente par rapport aux 5 % observés dans la croissance du marché des assurances dommages. L’analyse a également montré que 21 des 25 principaux assureurs IARD entretiennent des relations avec des AG.

    Le rôle de la MGA aujourd’hui

    Avec la technologie comblant le fossé entre les assureurs et les clients aujourd’hui, certains transporteurs s’éloignent de la dépendance aux MGA, ce qui a remis en question l’identité et l’avenir des MGA.

    “Par vertu, les MGU et les MGA, les administrateurs de programme, sont les intermédiaires”, a déclaré Rekha Schipper, présidente de Tangram Insurance Services. « Comment pouvons-nous nous assurer de rester en tête, de nous assurer que nous en profitons et de continuer à être pertinents et significatifs pour un courtier, un transporteur, un investisseur technologique, pour dire que cette entité appartient toujours au au milieu de tout ça ?

    Cependant, un MGA est un débouché naturel pour les solutions technologiques à brancher en raison de ses canaux de distribution établis. Ces agences peuvent également réagir aux changements du marché plus rapidement que les compagnies d’assurance typiques, car ce sont de plus petites entreprises qui agissent au nom de plus grands transporteurs.

    « Nous pouvons mettre des programmes sur le marché plus rapidement. Nous pouvons contacter plus de courtiers car ils peuvent accéder à notre plateforme. Nous pouvons réduire nos dépenses en tant que MGU parce que maintenant nous automatisons beaucoup de choses », a expliqué Schipper, ajoutant qu’il existe « une opportunité sans précédent » pour les partenariats entre les fournisseurs de technologies et les MGU.

    Pendant les périodes de marché difficile, les MGA peuvent être utilisés par les assureurs pour réduire les coûts et augmenter la rentabilité. Le modèle MGA est également flexible. À la suite de la crise financière de 2008, Ironshore, une société Liberty Mutual, a créé son agence de gestion générale de la souscription alors que ses clients commerciaux étaient confrontés à des risques accrus, car la viabilité de certaines compagnies d’assurance qui offraient des limites de couverture élevées dans de nombreux secteurs d’activité pour les grandes entreprises était incertaine. Pendant ce temps, les courtiers étaient également sous pression pour trouver des solutions de couverture alternatives. Le modèle Ironshore MGU impliquait la souscription ainsi que la gestion des sinistres, cette dernière le rendant unique par rapport à un MGA traditionnel, qui peut avoir une autorité limitée sur la gestion des sinistres et le paiement.

    (Mise à jour le 21 septembre 2021)

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