Les 8 principaux fournisseurs d’assurance contre les maladies graves aux États-Unis


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  • Une étude de 2019 publiée par l’American Public Health Association a révélé que la faillite médicale restait un problème courant dans le pays malgré la mise en œuvre de la Loi sur les soins abordables.

    Avant cela, une enquête menée par la Kaiser Family Foundation et le New York Times a révélé que plus d’un quart, ou 26%, des adultes américains avaient du mal à payer leurs factures médicales, avec environ un million de personnes déclarant faillite chaque année en raison de dépenses médicales insurmontables. .

    L’un des principaux facteurs qui contribuent au problème est l’hypothèse que la plupart des gens pensent qu’un régime d’assurance maladie standard peut fournir une protection complète. En réalité, cependant, le coût du traitement des maladies mortelles est souvent supérieur à ce qu’un régime de santé traditionnel peut couvrir.

    Selon l’enquête Kaiser, le refus inattendu d’un assureur de payer pour une procédure médicale est la cause la plus fréquente de dette médicale. C’est là que l’assurance maladies graves entre en jeu. Ce produit d’assurance complémentaire prend en charge les frais médicaux que l’assurance maladie traditionnelle ne prend pas en charge.

    Que couvre l’assurance maladies graves?

    L’assurance maladies graves, également appelée assurance maladies catastrophiques ou assurance maladies déterminées, offre une couverture dans le cas où un titulaire de police serait confronté à une urgence médicale en raison d’une maladie désignée. Certaines conditions et procédures médicales couvertes par les politiques comprennent :

    • Lésions cérébrales accidentelles
    • Amputation
    • Angioplastie
    • Arthrite
    • Cancer
    • Coma
    • Troubles du tissu conjonctif
    • Pontage coronarien
    • Démence
    • Attaque cardiaque
    • Insuffisance rénale
    • Perte de vision ou d’audition
    • Sclérose en plaque
    • Greffes d’organes
    • Paralysie
    • la maladie de Parkinson
    • Brulûres sévères
    • Accident vasculaire cérébral

    La plupart des polices versent une somme forfaitaire que le preneur d’assurance peut utiliser pour remplacer le salaire perdu ou payer les coûts liés au traitement. Le paiement peut également être utilisé pour les médicaments spécialisés et les dépenses non médicales, y compris les hypothèques et l’épicerie. Certains assureurs offrent également à l’assuré la possibilité de percevoir des versements mensuels qu’il pourra utiliser pendant sa convalescence.

    Combien coûte une assurance maladies graves?

    Plusieurs facteurs déterminent le prix des primes d’une couverture contre les maladies graves. Il s’agit notamment de l’âge, du sexe, des antécédents médicaux et de l’état de santé général d’une personne. Le montant et l’étendue de la protection ont également une incidence sur le coût de la police. Les taux d’assurance peuvent également varier d’un État à l’autre.

    Quelles sont les exclusions typiques ?

    Bien que les exclusions varient d’une police à l’autre, la plupart ne couvrent pas les maladies chroniques ou celles qui ont été diagnostiquées au cours de la dernière année. Certaines polices ne couvrent pas non plus le cancer non invasif. Les compagnies d’assurance ne versent pas d’indemnités pour les blessures résultant de l’automutilation ou subies lors d’une activité illégale. Certaines polices peuvent également mettre fin à la couverture ou facturer des primes plus élevées une fois que l’assuré atteint un certain âge.

    L’assurance maladies graves a généralement une date d’effet de 90 jours après l’achat de la police. Les limites et exclusions incluent souvent une période d’attente de 12 mois si le preneur d’assurance a une condition préexistante au moment de la souscription de l’assurance.

    Principaux fournisseurs d’assurances critiques aux États-Unis

    Pour savoir quels fournisseurs d’assurance essentiels aux États-Unis proposent les meilleures offres, le site Web d’informations sur la santé et le bien-être Verywell Health a examiné les politiques de 20 entreprises, en tenant compte de l’étendue de la couverture, des taux mensuels, de la période de prestations, de la rapidité avec laquelle le plan commence, des conditions de paiement. , et la stabilité financière. Le site a également pris en compte la disponibilité à l’échelle nationale et la facilité d’application. Ce sont ceux qui sont arrivés en tête. La liste est classée par ordre alphabétique avec tous les chiffres corrects en novembre 2021 :

    1. Aflac

    • Options de couverture : 10 000 $ à 100 000 $
    • Type de police : Somme forfaitaire
    • Affections couvertes : coma, insuffisance rénale terminale, crise cardiaque, accident vasculaire cérébral hémorragique et ischémique, paralysie
    • Prime mensuelle : cotations non disponibles en ligne

    Aflac offre une couverture personnalisable qui donne aux clients la possibilité d’ajouter plusieurs avenants, y compris un avenant forfaitaire pour le cancer et un avenant de remboursement des primes qui paie le montant total payé pour les polices conservées pendant au moins 20 ans tant qu’aucune réclamation n’est faite. L’assureur offre également une garantie maladie grave subséquente qui couvre les conditions médicales détectées 180 jours après le premier diagnostic. L’un des principaux inconvénients, cependant, est l’inaccessibilité des politiques de l’entreprise dans certains États, dont New York, le New Jersey, la Virginie et l’Idaho.

    Lire la suite: Aflac conclut un accord pour acquérir l’activité d’assurance collective de Zurich en Amérique du Nord

    2. AIG Direct

    • Options de couverture : Couverture individuelle jusqu’à 500 000 $
    • Type de police : Somme forfaitaire
    • Affections couvertes : coma, cancer invasif, accident vasculaire cérébral, crise cardiaque, insuffisance rénale, brûlures graves, paralysie, perte de vision, transplantation d’organe majeure, perte de vie autonome
    • Prime mensuelle : cotations non disponibles en ligne

    AIG Direct offre l’une des couvertures les plus élevées parmi les entreprises examinées par Verywell Health. Pour les polices à couverture élevée, cependant, l’assureur exige que les clients soumettent des tests médicaux, y compris un profil sanguin et une analyse d’urine, ce qui n’est pas nécessaire pour les polices de moins de 100 000 $. Les clients peuvent également choisir d’ajouter une extension des prestations ou un avenant décès et mutilation accidentels, bien que ceux-ci puissent limiter la couverture à 150 000 $. Un avenant VIH du personnel médical est disponible pour les professionnels de la santé, couvrant l’infection accidentelle au VIH résultant de leur travail.

    3. Brise

    • Options de couverture : 5 000 $ à 75 000 $
    • Type de police : Somme forfaitaire
    • Affections couvertes : crise cardiaque, pontage aortocoronarien, angioplastie, accident vasculaire cérébral, cancer invasif et non invasif, insuffisance rénale, transplantations d’organes majeurs, maladie d’Alzheimer avancée, paralysie, coma
    • Prime mensuelle : 59,40 $ pour une prestation maximale de 40 000 $ pour un homme de 45 ans, peut varier selon l’État

    Le principal avantage de Breeze est la facilité de son processus de demande. Les clients peuvent demander une couverture en ligne, ce qui prend environ cinq minutes. Les clients peuvent également faire des réclamations en ligne. Les politiques de l’entreprise, cependant, ne s’étendent pas aux personnes de plus de 60 ans.

    4. La vie de gardien

    • Options de couverture : jusqu’à 50 000 $
    • Type de police : Somme forfaitaire
    • Affections couvertes : 30 maladies majeures, y compris les accidents vasculaires cérébraux, les crises cardiaques, la maladie de Parkinson, le cancer
    • Prime mensuelle : 44,46 $ pour une prestation maximale de 20 000 $ pour un homme non-fumeur de 45 ans, peut varier selon l’état

    Guardian Life offre un paiement de première occurrence et de récurrence aux particuliers et aux entreprises. Les polices d’assurance maladies graves de l’assureur ne prévoient pas non plus de délais d’attente. Les réclamations sont traitées dans les sept jours à condition que les bons documents soient fournis.

    Lire la suite: Guardian Life engage 500 000 $ pour lutter contre le coronavirus

    5. Liberté Mutuelle

    • Options de couverture : 10 000 $ à 50 000 $
    • Type de police : Somme forfaitaire
    • Affections couvertes : Cancer, pontage aortocoronarien, crise cardiaque, greffe d’organe, accident vasculaire cérébral
    • Prime mensuelle : 33,10 $ pour une prestation maximale de 40 000 $ pour un homme de 45 ans, peut varier selon l’état

    Liberty Mutual propose des polices d’assurance maladies graves personnalisables à faible prime. Les assurés ont également la possibilité d’ajouter des personnes à charge, y compris le conjoint, le partenaire ou l’enfant. Un inconvénient, cependant, est le nombre limité de types de maladies couvertes. L’assureur ne fournira pas non plus de couverture pour les conditions préexistantes diagnostiquées dans les six mois suivant l’achat de la police, qui a une période d’attente de 30 jours.

    Lire la suite: Liberty Mutual s’engage à réduire ses émissions de gaz à effet de serre

    6. MetLife

    • Options de couverture : 15 000 $ ou 30 000 $
    • Type de police : Somme forfaitaire
    • Affections couvertes : 22 maladies majeures, y compris crise cardiaque, accident vasculaire cérébral, insuffisance rénale, maladie d’Alzheimer, transplantation d’organe majeur, certains types de cancer
    • Prime mensuelle : cotations non disponibles en ligne

    Les polices d’assurance maladies graves de MetLife sont offertes exclusivement aux employeurs. Cependant, la couverture est transférable si l’employé décide de partir. Les assurés ont également la possibilité d’ajouter des personnes à charge. MetLife offre une acceptation garantie aux employés actifs et n’implémente pas de périodes d’attente.

    Lire la suite: MetLife s’engage dans des investissements d’impact de 500 millions de dollars

    7. Mutuelle d’Omaha

    • Options de couverture : 10 000 $ à 100 000 $
    • Type de police : Somme forfaitaire
    • Affections couvertes : cancer interne, crise cardiaque, accident vasculaire cérébral, maladie d’Alzheimer, transplantation d’organe majeur, cécité, paralysie, surdité, insuffisance rénale, pontage aorto-coronarien, angioplastie coronarienne
    • Prime mensuelle : cotations non disponibles en ligne

    Mutual of Omaha propose des polices adaptées aux personnes bénéficiant d’une assurance maladie à franchise élevée, aidant souvent les assurés à couvrir le montant, qui se situe autour de 10 000 $. L’assureur propose également des polices distinctes pour le cancer, les crises cardiaques et les accidents vasculaires cérébraux, qui sont moins chères que ses polices complètes contre les maladies graves.

    8. UnitedHealthcare

    • Options de couverture : 10 000 $ à 50 000 $
    • Type de police : Somme forfaitaire
    • Conditions couvertes : 14 types de maladies graves, y compris crise cardiaque, accident vasculaire cérébral, perte d’audition, transplantation majeure, coma, insuffisance rénale
    • Prime mensuelle : 66,66 $ pour 40 000 $ de prestations maximales pour un homme de 45 ans, peut varier selon l’État

    UnitedHealthcare offre une couverture à vie contre les maladies graves, bien que la prestation maximale diminue de 50 % une fois que le preneur d’assurance a atteint l’âge de 65 ans. Les polices sont également renouvelables jusqu’à ce que l’assuré atteigne 70 ans, après quoi l’assureur peut choisir de maintenir ou de résilier la couverture. Les politiques de UnitedHealthcare ne sont pas disponibles en Géorgie, au New Jersey, en Virginie ou dans le district de Columbia.

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    Houssen Moshinaly

    Rédacteur web depuis 2009 et webmestre depuis 2011.

    Je m'intéresse à tous les sujets comme la politique, la culture, la géopolitique, l'économie ou la technologie. Toute information permettant d'éclairer mon esprit et donc, le vôtre, dans un monde obscur et à la dérive.

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