Le marché de l’assurance contre les risques transactionnels est en passe de croître

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  • À l’instar des dealmakers, les souscripteurs de responsabilité transactionnelle ont compris «assez rapidement» les incertitudes déclenchées par la pandémie, selon Castelluccio. Après une brève pause dans l’activité en mars et avril 2020, alors qu’il n’y avait pratiquement aucune transaction en cours et peu de souscription en cours, les souscripteurs de risques transactionnels se sont soudainement réajustés et ont commencé à proposer une assurance avec des exclusions pour les problèmes commerciaux liés au COVID.

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    «Au cours des six à huit derniers mois, ces exclusions sont devenues beaucoup plus nuancées, adaptées et, dans certains cas, beaucoup plus étroites, car différents assureurs ont trouvé des stratégies efficaces pour gérer le risque», a déclaré Castelluccio. «Cette adaptation rapide reflète une pratique qui s’est déroulée plus largement dans le [transactional risk insurance] marché au cours des dernières années, où les souscripteurs sont devenus incroyablement sophistiqués.

    «Au lieu d’exclure tout ce qui peut être lié au COVID-19 et à un accord de leurs politiques, les souscripteurs ont commencé à examiner de plus près les industries et les entreprises individuelles, en particulier en ce qui concerne leur gestion des risques liés au COVID et leur diligence raisonnable. Par exemple, nous avons constaté une concentration accrue sur les entreprises qui ont contracté des prêts PPP ou qui ont des points de contact avec la loi CARES ou d’autres interventions gouvernementales en cas de pandémie. En fonction des réponses à ces questions, les assurés obtiennent une police avec une couverture adaptée et spécifique à leurs besoins, et avec une prime qu’ils acceptent de payer. Dans le même temps, les assureurs sont convaincus de ne pas avoir assuré une boîte noire de risques. »

    Au cours des dernières années, les souscripteurs de risques transactionnels ont également accru leur appétit, à la fois en termes d’assurance de transactions dans des secteurs auparavant considérés comme difficiles à souscrire (par exemple, les services financiers) et de souscription de contrats portant sur des questions fiscales et réglementaires complexes (telles que les dans l’espace des énergies renouvelables).

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    «Lorsque vous entendez les termes assurance risque transactionnel ou assurance responsabilité civile transactionnelle, le produit le plus couramment utilisé est l’assurance R&W, mais il existe également de nombreuses couvertures spécialisées», a déclaré Castelluccio Entreprise d’assurance. «Il existe des polices spécifiques en dehors de la police R&W qui couvrent des risques spécifiques – même des risques connus – tant que les souscripteurs peuvent comprendre quels sont ces risques. Par exemple, il y a un risque fiscal (c’est probablement l’un des produits spécialisés les plus populaires) et il y a un risque de responsabilité conditionnelle dans les litiges ou les enquêtes gouvernementales. Ces politiques ont tendance à être beaucoup plus personnalisées; les primes ont tendance à être plus élevées (sans surprise), et les limites peuvent parfois être beaucoup plus élevées que ce que vous verriez dans une police R&W.

    «Les politiques fiscales souscrites, par exemple, sont très spécifiques et couvrent des passifs potentiels très importants. Les entreprises utilisent ces politiques pour retirer la responsabilité ou les réserves de leur bilan; ce sont des outils très utiles pour ça […] donc je vois cela comme un grand domaine de croissance. Ce n’est pas une solution unique, et ce n’est certainement pas pour tout le monde, mais la couverture est là.

    À l’horizon 2021, alors que les négociateurs continuent de faire face à des perspectives économiques plutôt incertaines, Castelluccio s’attend à voir un flux de soumissions toujours solide sur le marché de l’assurance responsabilité civile transactionnelle. Il a déclaré: «Malgré certains obstacles à court terme, qu’il s’agisse de problèmes politiques ou de problèmes de réglementation, je pense que le marché des fusions et acquisitions et le marché de l’assurance contre les risques transactionnels sont bien placés pour une croissance continue.

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