La couverture des intérêts financiers : un élément clé pour les entreprises ayant des expositions internationales

“La couverture des intérêts financiers a commencé à être offerte plus régulièrement sur le marché au cours des cinq à dix dernières années”, a déclaré Elliott Foster (photo), conseiller juridique chez Travelers, qui inclut automatiquement la couverture des intérêts financiers via son produit Global Companion Plus + pour les entreprises américaines. avec des expositions étrangères. « La couverture a été créée en réponse à une lacune créée par d’autres pays en disant : « Si vous voulez fournir une couverture à quelqu’un dans notre pays, vous devez avoir une assurance admise ou agréée localement. »

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Bien que le produit soit disponible depuis plus d’une décennie, les opérateurs adoptent toujours des approches très différentes de leurs offres. Il n’y a pas de standardisation en termes de qui est couvert, ce qui est couvert et combien de couverture est disponible, ce qui fait des intérêts financiers une solution quelque peu difficile à naviguer pour les assurés et les courtiers.

C’est pourquoi Travelers a relancé son produit Global Companion Plus+ en janvier 2021, avec de toutes nouvelles fonctionnalités, notamment : une limite distincte de 1 million de dollars pour la couverture des intérêts financiers, un service mondial d’avocats-conseils, une indemnisation des travailleurs bénévoles étrangers et une couverture d’évacuation d’urgence. Les voyageurs “ont beaucoup réfléchi” à la dernière itération du programme de master contrôlé, a noté Foster, afin de “résoudre des questions souvent laissées sans réponse” par d’autres marchés.

« Nous avons corrigé cinq points douloureux courants [relating to] assurance des intérêts financiers », a déclaré Foster Entreprise d’assurance. « Premièrement, nous avons créé une limite distincte, afin que nos assurés sachent exactement combien ils ont de couverture. Concernant « qui » ​​est couvert, des questions se posent souvent : « Est-ce uniquement pour les filiales étrangères, ou cela couvrirait-il les coentreprises et les sociétés affiliées ? » Travellers’ Global Companion Plus+ le montre très clairement, et c’est une solution assez étendue. En ce qui concerne « quoi » est couvert, certaines polices ne sont pas claires : « Est-ce que cela signifie simplement une perte ? Cela couvrira-t-il également les dépenses de défense ou les paiements supplémentaires ? Encore une fois, le produit Travelers le montre clairement et couvre tous ces éléments.

« Il y a deux autres choses qui sont très importantes. Une question que se posent les entités étrangères est la suivante : « Qui nous défendra ? [legally]?’ Cela n’est parfois pas clair dans une offre standard, mais Travelers a développé une liste d’avocats-conseils, afin que nous puissions orienter nos clients vers des cabinets d’avocats agréés dans le pays qui peuvent défendre leur filiale ou leurs intérêts. Le dernier élément est les taxes. Lorsque de l’argent est envoyé à travers les frontières, et c’est juste d’une société mère à une filiale, parfois une imposition s’applique ou d’autres évaluations contre l’infusion financière, et Travelers a exprimé un libellé qui dit : « Pour ces impôts imprévus que vous pourriez encourir qui résultent d’un paiement d’intérêts financiers , ceux-ci sont inclus dans la couverture.’”

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La couverture des intérêts financiers est pertinente pour toute entreprise, quelle que soit sa taille ou son secteur, qui possède une filiale étrangère, a expliqué Darren Caspers (photo ci-dessous), vice-président adjoint, mondial chez Travelers. Mais avant de prendre toute décision de couverture, il est important que les assurés et les courtiers comprennent les exigences de couverture dans la juridiction dans laquelle ils opèrent. Parfois, la couverture des intérêts financiers peut être achetée au lieu d’une police locale, mais certains pays exigent une police locale admise. être en place. Il peut s’agir d’un système complexe à naviguer.

« Chaque pays est évidemment différent, mais lorsqu’il y a une filiale locale et qu’elle souscrit une police locale, cette couverture d’intérêts financiers n’a pas vocation à remplacer cette couverture locale ; il est destiné à améliorer », a déclaré Caspers. « Il y a souvent des différences de conditions ou de couverture des limites (DIC/DIL) sur le maître contrôlé qui entreraient en jeu. »

Les clients doivent toujours consulter les courtiers d’assurance, leurs conseillers juridiques et fiscaux pour décider quel ensemble de solutions ou quelle combinaison de ces solutions leur convient le mieux, a souligné Caspers.

Il explique pourquoi : « Les programmes d’assurance internationaux peuvent être complexes et très difficiles à mettre en œuvre, c’est donc vraiment un partenariat entre le courtier, le client et l’assureur pour déterminer quels sont les besoins du client. Cela dépend vraiment de la situation du client et des pays dans lesquels il se trouve, mais nous conseillons aux assurés de toujours demander conseil à un courtier d’assurance mondial pour déterminer les couvertures nécessaires pour leur programme international.