AM Best Plans pour évaluer les AG, autres entités à pouvoirs délégués

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  • «Ce que nous avons vu est vraiment une explosion de la quantité de prime générée par ces entités», a déclaré Greg Williams, directeur principal des évaluations, s’exprimant dans une vidéo publiée sur le site Web d’AM Best. À l’échelle mondiale, le montant de la prime attribuée aux DUAE a doublé au cours de la dernière décennie, a-t-il déclaré.

    Sur la vidéo et dans un communiqué de presse publié lundi, les analystes d’AM Best ont annoncé la publication de «Best’s Performance Assessment for Delegated Underwriting Authority Enterprises» et sollicitent les commentaires des acteurs du marché et d’autres parties intéressées sur la méthodologie proposée pour évaluer MGA- comme les entités décrites dans le projet.

    AM Best utilise l’acronyme DUAE pour englober des entités autres que les AGM, telles que la gestion des souscripteurs généraux, des coverholders, des administrateurs de programme, des souscripteurs de programme, des agences de souscription, des autorisations directes et des représentants nommés.

    Le thème commun, quel que soit le titre, est qu’il s’agit d’une entité tierce désignée par les assureurs ou réassureurs pour exercer diverses fonctions en leur nom. Les fonctions pourraient inclure la souscription, le règlement des sinistres ou des tâches administratives, a déclaré Williams dans la vidéo.

    Et c’est ce à quoi une évaluation de la performance est censée répondre – la capacité d’un DUAE à fournir des services au nom d’un assureur ou d’un réassureur, a déclaré Maura McGuigan, directrice, Critères de notation de crédit, dans la vidéo. Elle a distingué les AP des notations de solidité financière des assureurs ou des réassureurs, notant que les DUAE ne sont pas des entités à risque.

    Historiquement, les assureurs et les réassureurs ont utilisé les DUAE pour accéder à des marchés spécialisés et de niche, élargir la distribution et tirer parti de leur expertise en souscription spécialisée.

    «Le Best’s PA est une opinion non-crédit prospective, indépendante et objective», a déclaré l’agence de notation dans son communiqué de presse.

    Par ailleurs, McGuigan et Mahesh Mistry, directeur principal des critères de notation de crédit, ont rédigé un article donnant un aperçu des cinq facteurs qu’AM Best prévoit d’évaluer pour proposer un PA global. (Voir l’article connexe, «Évaluation des pouvoirs de souscription délégués, AG: AM Best explique.)

    Le projet de document lui-même prévoit que les nouveaux DUAE, y compris les MGA insurtech, demanderont des évaluations.

    «Par exemple, une InsurTech qui souhaite augmenter sa rentabilité peut faire évoluer son business model vers celui d’un DUAE. Dans d’autres cas, une nouvelle entreprise peut être davantage une entreprise de démarrage traditionnelle sans historique de performances financières. Pour cette raison, il est probable qu’AM Best évalue les DUAE de démarrage de manière plus prudente, et leurs AP seront généralement inférieurs », indique le projet de document.

    Le document énumère ensuite les exigences potentielles pour les entités qui opèrent en tant que DUAE depuis moins de deux exercices. Entre autres choses, le projet parle de la nécessité pour les analystes d’AM Best de pouvoir examiner les états financiers et un plan d’affaires de deux ans décrivant les critères de partenariat du DUAE et décrivant les produits proposés et les normes de tarification, ainsi que la nécessité d’avoir gestion de l’expérience, dotation en personnel appropriée et infrastructure opérationnelle.

    Compte tenu de la divulgation publique limitée des entreprises de type MGA, Williams a déclaré qu’il pensait que les AP pouvaient aider les DUAE à mieux se promouvoir, tout en offrant du réconfort aux assureurs et aux courtiers, qui peuvent utiliser les AP pour prendre des décisions plus éclairées sur les partenariats.

    AM Best a déclaré que les commentaires écrits sur le projet devraient être soumis par écrit par courrier électronique à méthodologie.commentary@ambest.com au plus tard le 3 mai 2021.

    Cet article a d’abord été publié dans la publication sœur de Insurance Journal, Carrier Management.

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    Houssen Moshinaly

    Rédacteur web depuis 2009 et webmestre depuis 2011.

    Je m'intéresse à tous les sujets comme la politique, la culture, la géopolitique, l'économie ou la technologie. Toute information permettant d'éclairer mon esprit et donc, le vôtre, dans un monde obscur et à la dérive.

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